当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，对遏制违法违纪和防范案件发生具有进取的深远的意义。

二、提高风险防范意识。

我们要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的本事，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒，这样才能更好地识别风险、防范风险。

三、各项规章制度做到切实到位。

要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。

四、要坚持思想教育。

要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终坚持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

经过此次合规教育活动，让我们认识到了日常工作中的不足和缺失，找到了正确的能够参考的例子来警示和学习，找准了工作中的立足点，增强了合规经营意识，对提高自我的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强本事，进取规范操作行为和消除风险隐患，对自我的工作有了更多的信心，坚定了要为农行放光彩的决心！在以后的工作中我们会时刻谨记，并把它努力认真实践到各项工作中去，做出更好的成绩！

合规内控心得体会篇2

当春风再一次吹绿大地的时候，我们行又一次迎来了合规文化教育活动。毛集支行全体员工在我行领导班子的带领下认真地学习了这次的“合规警示教育”短片。在《贞观政要》一文中曾提到“以铜为镜，能够正衣冠；以古为镜，能够知兴替；以人为镜；能够明得失。”在那里是以案例为例，能够提高我们的合规操作意识、监督防范意识和风险防范意识。在学习过程中，结合我毛集支行员工平时在工作中实际情景，对合规操作意识、监督防范意识和风险防范意识有了更深一层的认识。

作为一个金融单位的职工应以自己所从事的职业上讲求法律和道德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向、就会触犯法律受到法律的制裁；如果不讲品德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就失去了人存在这个社会的价值。综观这些案例，我们能够得出以下几点：

一、合规操作意识薄弱：

在实际工作中，有时总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的.，仅有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益本事。在新乡市新市区支行刘监守自盗案中没有实行双人同进同出按规章制度操作，给犯罪分子以可趁之机。我们身为网点一线员工，应切实提高自己的业务素质和合规操作意识，严格要求自己按制度操作，扼杀犯罪分子在此作案的苗头，坚决不给犯罪分子留下一丝机会。

二、监督防范意识薄弱：

在濮阳分行台前县支行原行长赵兰成等人一案中，就一线柜员而言，对领导的违规操作言听计从，为该案的发生供给了便利。此案还体现出权力制约流于形式造成班子成员相互勾结、私自操作、团体犯罪使权力制约失去了监督制约的作用。在实际工作中，我们仅有正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全才有保障。

三、风险防范意识薄弱：

在信阳市胜利路支行四一路分理处一案中，原客户经理陈世品说道“缺乏自己保护意识，盲目信任内部人员”造成自己的违规操作。俗话说的好“害人之心不可有，防人之心不可无”，我们要时时刻刻注意留心那些细微的风险信号，千万不能因为一时的风平浪静而放松戒备，更不能对任何一个小问题而放松警惕。仅有这样才能揭示风险杜绝类似案件的发生。

此外，例如在张新建一案中，由于张新建权力观的扭曲和正确价值观的丢失体现出在此方面的学习和认识的不足；在梁宏刚一案中，由于重要岗位的交流不严导致梁宏刚监守自盗，也体现了规章制度没有落实到位等。

合规内控心得体会篇3

经过今年“合规管理年”全行开展的一系列内控与合规制度的学习教育活动，我深知内控合规涉及全行各条线、各部门，覆盖全行的每一个环节，我们必须将合规意识渗透到每一名员工，明确合规经营的重大性及紧迫性，深刻体会到了合规经营的重大意义。此刻就今年的合规学习谈谈自我的体会：

一、对合规经营的认识理解

1、合规经营是防范银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，并且有效的合规经营能将合规风险消除。

2、合规经营是银行发展的重要前提。银行赖以生存的质量效益源于每一个岗位的每一位员工，源于产生质量和效益的每一个环节，源于依法合规经营。银行的发展必须要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，仅有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强内控合规意识的要求

1、做好政治思想和职业道德教育，树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。在培训教育时让每个业务操作环节真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律法规和标准，严于守纪做到警钟常敲，预防针常打，做好监督管理，重要环节轮岗，异地交流制度相互制衡机制。

2、提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都能够从金融业务知识中找到答案，应当说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化，所以要自觉学习业务，认真按操作规程办理业务，真正履行职责。

3、内控合规防范要落到实处。要加强各项内控制度的落实，合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以要管好自我，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。坚持流程规范，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营供给强有力的督查制约。

总之，我们员工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，树立对建行工作的信心，增强维护我行利益的职责心和使命感，自觉以最高标准严格要求自我，做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营快速发展的目标贡献自我的力量。

合规内控心得体会篇4

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位，每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的'经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

合规内控心得体会篇5

通过此次学习活动，结合我平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的认识。现就此学习活动的心得总结如下几点。

(1)加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。

(2)提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基矗合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

(3)强化柜面风险象环生管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，柜员的权限卡要按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。

(4)深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范意识，从思想、经营理念产，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。

通过合规教育活动找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。

合规内控心得体会篇6

开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的'发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。

按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、能手；通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

合规内控心得体会篇7

我市的邮政储蓄经过十几年的发展，目前已形成储蓄余额33亿元，全国联网网点35个的规模。但是在大发展的背后，资金案件也时有发生，给邮政局集体和个人造成了很大经济损失，在社会上造成了不小的负面影响。因此加强对邮政储蓄内控机制的研究，尽快建立合理、有效的内控机制，对增强邮政企业内部的风险防范有着显著的现实意义。

一、对内部风险的防范：

1、加强思想政治教育和法制教育，把好用人关。要从治本入手，掌握职工思想动态，有针对性地开展政治、法纪教育，切实提高干部职工的政治素质，筑起防范经济犯罪的思想大堤。对关键岗位的员工，必须进行经常性的教育和考察，考察内容应包括：个人道德素质、人际交往情况、有无不良生活习惯（黄、赌、毒）等。坚决执行岗位轮换制度，以防患于未然。

2、强化企业内控制度建设，狠抓制度落实。

（1）完善业务制度，使各工序相对独立，通过严格的授权，消除防范盲区。

（2）加强内部缴拨款和空白凭证的管理。对缴拨款实行责任人管理、限额管理；对缴拨单实行编号管理；对空白凭证把好请领关，执行销号管理制度。

（3）建立异常情况报告制度。指定储蓄会计、汇兑会计、事后监督、汇检等日常监控岗位的工作人员为异常情况报告人，力求对异常情况做到及时发现、及时报告、及时分析、及时处理。

（4）完善储汇各岗位的岗位责任制度，建立责任追究制度，建立风险防范责任制，严格考核，以增强储汇各岗位人员的责任心，对那些给国家、企业造成损失的人，依法依规追究责任。

3、建立独立的稽查再监督部门，完善稽查方法和手段。

建立邮政金融内部监控系统，还要有一个独立的、权威的稽核检查机构。把那些原则性强，工作作风扎实的同志充实到检查岗位。要把检查--隐患--整改--案件同检查人员工作业绩进行挂勾考核。对在检查中发现的重大隐患和案件并及时为企业挽回经济损失的，该奖励的一定要奖。对于在检查中工作不负责任，未及时发现隐患而酿成重大案件造成企业经济损失的，该处罚的一定要处罚，该追究责任的，一定要追究责任。使其真正把监督职能体现在确保资金安全上来，发挥出监督职能的作用。对分支机构的稽查人员，采取派驻制并定期轮换，这是各项规章制度贯彻执行和经营管理全面监督及综合评价达到有效控制的保证。独立的稽查机构，可保证对问题的如实反映和公正处理，同时可形成对邮政金融内部各相互配合、相互制约的各环节进行再监督，促使各部门严格执行国家金融法律法规，规范操作和经营行为，有效地避免资金风险。此外，独立的稽查机构还可承担系统地研究管理手段和风险防范措施的职责，不断改革完善稽查方法和手段，变事后监督为事前分析预防和控制。

4、运用高科技手段，加强技术防范。

针对当前高科技犯罪逐渐增多的特点，邮政金融系统应尽快完善计算机安全管理体制，加强对动态操作和权限密码的检查管理力度，严格划分权限，禁止职责交叉，混岗作业；加强对数据信息、软硬件程序盘、打印资料的管理；加强对邮政金融计算机系统安全技术防范措施的研究，使技术防范切实做到可靠、安全，并适度超前。

5、加强法制教育，依法合规经营。

坚持对职工进行职业道德和法制教育是一项长期的任务。多年的经验告诉我们，凡是易发案件的单位和部门，大多都是管理松懈；职工思想麻痹，法制观念淡薄而发生案件。这就要求我们各级领导和相关部门应高度引起重视，加大职工教育力度。把抓职工教育真正落实到企业管理之中，要定时、定期开展形式多样的教育活动，坚持雷打不动，要像抓经营一样，把安全工作纳入计划之中。要真正把职工应知应会贯穿到工作上的事前、事中、事后各程序中去，并持之一恒。要建立健全各种学习制度，规范学习教育标准，积极推行达标活动，坚持不达标者不上岗制度，并在全体员工中普遍应用。因此，只要我们各级干部职工人人重学习、讲安全、抓防范、严格按照各项规章制度办事，我们的邮储金融安全才有保证，我们的邮储业务才会得到更大的发展。

二、完善邮政储蓄的内控机制

1、牢固树立稳健经营意识。邮政储蓄收入是邮政业务收入的重要来源，为了使邮政扭亏为盈，各级领导都把邮储发展摆在重中之重的位置上，邮储余额快速增长，但同时资金风险也在不断增加，资金案件的金额也在大幅上升。在这种形势下，为保证邮储稳定、安全、高效地发展，一是要从战略高度充分认识到完善的内控机制是储蓄机构安全、有序运作的前提和基础，是防范金融风险的关键。转变观念，摒弃思想上存在的内控太严、发展受制的偏颇认识。二是要全面理解内控机制的含义、特点，纠正那种“内控机制就是规章制度”的片面认识，建立起既规范可行又顺应邮储发展规律的邮政储蓄内控机制。三是要正确处理好改革、发展与管理三者之间的关系，实行集约化经营，优化资金结构，积极发展中间业务，向管理要效益，在稳定中求发展。

2、进一步加强邮政储蓄内控制度建设。制度不全或存在漏洞是管理效率低下以及不法分子作案得逞的重要原因。为此，邮储机构一是要对现有的各种规章制度进行认真研究整理。在此基础上结合自身业务发展的实际情况，借鉴商业银行内控制度建设的成功经验，统一制定若干业务管理制度及操作规程，从根本上解决制度过多而流于形式的问题。二是要坚持“内控制度先行”的原则，在开发推广新业务新产品过程中，明确各单位各部门的责任，制定相互制衡的业务管理办法和制度，并在实践中不断修改完善。当前，要着重加强计算机系统风险控制，对计算机系统的项目立项、设计、开发、调试、运行、维修等全部过程实施严格管理。另外，邮政储蓄在制定内控制度时，既不能脱离客观条件，过分强调“严密、制约”，也不能过于粗糙、简单，忽视科学性、严密性、制约性和有效性。二是要狠抓内控制度的贯彻落实，贯彻落实各项内控制度，关键在于建立一套执行制度的监督机制。为此，要大胆管理，秉公执法，奖惩分明，不为私情，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。加大对资金案件的查处力度。对发现的资金案件要一查到底，分清责任，该处罚的要严肃处理，不能只讲人情不讲原则，领导要首先承担领导责任。

3、完善邮政储蓄内控运行机制。一是必须建立一个强有力的内部控制监管部门，加强对邮储各项经营活动的有效监控。这不仅是稳健经营的保证，也是减少和防止案件发生的根本措施。二是要加快内部组织机构改革，建立科学、严密、有效的统一领导，分级管理的组织控制体系，使邮政局内部各部门形成权责明确、相互牵制的统一体，改变过去因相互制衡机制欠缺而造成内控制度执行不力的情况。在业务操作层实行重点岗位重点管理。营业人员、支局长、财务会计等要建立人员轮换及强制休假制度。三是必须建立风险监测预警机制。要把现代计算机技术应用到内部控制，建立起涵盖邮储各项业务前、后台全过程的计算机辅助操作系统，通过程序编制，设定权限指令，控制违规操作，实现内部控制有效和“实时”监控。

4、完善权力使用制约机制。要完善内部等级管理、分别授权的制度，营业员，综合柜员，支局长分别授予不同的操作管理权限，以明确各自的职责范围。各级业务主管部门要加强业务管理和业务指导监督的职能，对营业网点不能只依靠支局长管理而放任自流。

5、强化稽核监督。稽核监督是内控机制中不和缺少又无法替代的一个重要环节，可以说，没有健全完备的稽核监督体制，要办好邮政储蓄是不可能的。因此，邮政储蓄要确立稽核工作的权威性地位，尽快构造一个具有独立性、超脱性和超前性的现代化稽核监督体系。同时，强化稽核重点，不断改进稽核方法，对内控问题较多的储蓄机构加大现场检查频率，增加现场检查深度和力度。变目前存在的偏重于临时性、特殊性、应付性稽核为经常性、制度性、规范性稽核，以补救为主的事后检查为以预防为上的事前防范，争取把问题消灭在萌芽状态。

6、完善用人机制。要选择业务素质较高，责任心强的人员充实到储蓄岗位，加强人员的在岗培训，使之能不断适应业务发展变化的需要。

面对金融业此起彼伏的风险和邮储创收的压力，我们必须坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，把内控机制建设好并贯穿于业务经营的全过程，认真防范和化解金融风险，实现邮政储蓄稳健经营、健康发展。只有各环节都树立起自我监督意识、依法经营意识，将各环节的监督防范措施有机地结合起来，消灭监督失控的盲点，真正形成一道坚固的防线，才能有效地抵御资金安全风险，推动邮政金融的稳步健康发展。

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